保險個案分享

客戶背景 - 陳先生及太太

年齡: 40 & 35
職業: 工程師及教師
子女數目: 2
家庭月入: 港幣十萬，扣除支出淨餘三萬
物業: 房子市值港幣一千萬，剩餘按揭六千萬，還款期25年
保險: 公司醫療保險，全家受用，基本大房保障
投資: 只有銀行存款
目標: 55歲退休

方案

由於距離退休尚餘15年時間，陳先生及太太近日在檢討退休的計劃時發現，目前的資產並不能達成他們55歲退休的目標，於是向我們查詢解決方案。

經過我們的轉介服務，專業的保險顧問約見陳先生及太太，為他們作出詳細的分析，他建議陳先生應針對基本家庭保障和資產增值作出配置。

首先，在基本家庭保障方面，作為家庭支柱的陳先生，需要購買一份全面的危疾保險，建議保額最少是家庭一年開支，大概為港幣一百萬，用處是避免因為突如其來的疾病令陳先生的家庭失去大部分的收入，可以專心對抗頑疾。另外，陳先生亦需要購買一個保額一千萬的定期人壽保險，針對突然去世的風險提供保障，令家人不用為還清按揭供款而感到奔波勞累。

至於15年後的退休目標，顧問為陳先生作了一詳細的風險評估，結果評定為中高風險，故建議他揀選一儲蓄產品作為增加退休儲備的工具。