保险个案分享
客户背景 - 陈先生及太太
- 年龄: 40 & 35
- 职业: 工程师及教师
- 子女数目: 2
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家庭月入: 港币十万,扣除支出淨馀三万
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物业: 房子市值港币一千万,剩馀按揭六千万,还款期25年
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保险: 公司医疗保险,全家受用,基本大房保障
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投资: 只有银行存款
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目标: 55岁退休
方案
由于距离退休尚馀15年时间,陈先生及太太近日在检讨退休的计划时发现,目前的资产并不能达成他们55岁退休的目标,于是向我们查询解决方案。
经过我们的转介服务,专业的保险顾问约见陈先生及太太,为他们作出详细的分析,他建议陈先生应针对基本家庭保障和资产增值作出配置。
首先,在基本家庭保障方面,作为家庭支柱的陈先生,需要购买一份全面的危疾保险,建议保额最少是家庭一年开支,大概为港币一百万,用处是避免因为突如其来的疾病令陈先生的家庭失去大部分的收入,可以专心对抗顽疾。另外,陈先生亦需要购买一个保额一千万的定期人寿保险,针对突然去世的风险提供保障,令家人不用为还清按揭供款而感到奔波劳累。
至于15年后的退休目标,顾问为陈先生作了一详细的风险评估,结果评定为中高风险,故建议他拣选一储蓄产品作为增加退休储备的工具。
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