保险个案分享

客户背景 - 陈先生及太太

年龄: 40 & 35
职业: 工程师及教师
子女数目: 2
家庭月入: 港币十万，扣除支出淨馀三万
物业: 房子市值港币一千万，剩馀按揭六千万，还款期25年
保险: 公司医疗保险，全家受用，基本大房保障
投资: 只有银行存款
目标: 55岁退休

方案

由于距离退休尚馀15年时间，陈先生及太太近日在检讨退休的计划时发现，目前的资产并不能达成他们55岁退休的目标，于是向我们查询解决方案。

经过我们的转介服务，专业的保险顾问约见陈先生及太太，为他们作出详细的分析，他建议陈先生应针对基本家庭保障和资产增值作出配置。

首先，在基本家庭保障方面，作为家庭支柱的陈先生，需要购买一份全面的危疾保险，建议保额最少是家庭一年开支，大概为港币一百万，用处是避免因为突如其来的疾病令陈先生的家庭失去大部分的收入，可以专心对抗顽疾。另外，陈先生亦需要购买一个保额一千万的定期人寿保险，针对突然去世的风险提供保障，令家人不用为还清按揭供款而感到奔波劳累。

至于15年后的退休目标，顾问为陈先生作了一详细的风险评估，结果评定为中高风险，故建议他拣选一储蓄产品作为增加退休储备的工具。