家族办公室和信託转介个案

客户背景 - 锺先生

• 年龄: 64
• 职业: 家族企业第二代掌舵人（实业为主）
• 家庭状况： 育有3名子女，均已成年并成家；最年幼的女儿35岁，近期诞下第三胎

传承规划与挑战

锺先生近年萌生退休念头，希望将家族企业顺利交棒，与太太安享晚年。然而，面对「富不过三代」的隐忧，以及子女不同的性格与发展方向，他在传承安排上遇到以下顾虑：

1.大儿子：性格较为自由，至今未婚且无心事业，时常因个人行为引发问题。

2.二儿子：早年协助家族生意，并自行开拓其他业务，已成家并育有四名子女，具备实务经验。

3.小女儿：海外学成归来后曾尝试创业未果，婚后暂停事业并专注家庭，但仍对商业发展抱有抱负。

锺先生倾向由二儿子接手企业

• 但同时需平衡小女儿的期望，担心若两人共同管理，可能因理念差异（如实践派与理论派）影响企业稳定。
• 家庭和谐：平衡公平与商业可行性。

专业介入与解决方案

为系统化处理传承问题，锺先生寻求专业家族办公室顾问的协助。顾问团队从法律架构、家族治理、情感沟通三方面提供支持：

1.制定家族宪法

• 确立家族核心价值观与经营原则，避免后代重蹈复辙。
• 透过「现代家训」凝聚共识，强化家族成员的责任感与向心力。

2.召开家族委员会：

• 促进全体成员开放沟通，釐清各自角色与期望。
• 协助拟定公平且可持续的接班方案，例如股权分配、决策权限等。

3.剖析盲点与愿景规划

设立家庭信託以：

✓ 保护资产免受外在风险（例如长子的负债）。

✓ 协助绘製长期发展蓝图，确保企业与家族利益并重。

✓ 以中立角度指出家族当前潜在矛盾（如子女能力与意愿的落差）。

成效與反思

锺先生高度认可专业顾问的介入价值，尤其第三方角色能：

• 中立协调：减少家庭成员间的直接冲突，提升决策客观性。
• 全局视角：帮助家族跳出情感框架，聚焦长远利益。

透过系统化规划

✅ 锺先生不仅为企业传承奠定稳健基础

✅ 更强化家族凝聚力，实现财富与价值的双重延续。

（註：以上内容基于客户个案背景整理，具体方案需依实际情况定制。）