家族辦公室和信託轉介個案

客戶背景 - 鍾先生

• 年齡: 64
• 職業: 家族企業第二代掌舵人（實業為主）
• 家庭狀況： 育有3名子女，均已成年並成家；最年幼的女兒35歲，近期誕下第三胎

傳承規劃與挑戰

鍾先生近年萌生退休念頭，希望將家族企業順利交棒，與太太安享晚年。然而，面對「富不過三代」的隱憂，以及子女不同的性格與發展方向，他在傳承安排上遇到以下顧慮：

1.大兒子：性格較為自由，至今未婚且無心事業，時常因個人行為引發問題。

2.二兒子：早年協助家族生意，並自行開拓其他業務，已成家並育有四名子女，具備實務經驗。

3.小女兒：海外學成歸來後曾嘗試創業未果，婚後暫停事業並專注家庭，但仍對商業發展抱有抱負。

鍾先生傾向由二兒子接手企業

• 但同時需平衡小女兒的期望，擔心若兩人共同管理，可能因理念差異（如實踐派與理論派）影響企業穩定。
• 家庭和諧：平衡公平與商業可行性。

專業介入與解決方案

為系統化處理傳承問題，鍾先生尋求專業家族辦公室顧問的協助。顧問團隊從法律架構、家族治理、情感溝通三方面提供支持：

1.制定家族憲法

• 確立家族核心價值觀與經營原則，避免後代重蹈覆轍。
• 透過「現代家訓」凝聚共識，強化家族成員的責任感與向心力。

2.召開家族委員會：

• 促進全體成員開放溝通，釐清各自角色與期望。
• 協助擬定公平且可持續的接班方案，例如股權分配、決策權限等。

3.剖析盲點與願景規劃

設立家庭信託以：

✓ 保護資產免受外在風險（例如長子的負債）。

✓ 協助繪製長期發展藍圖，確保企業與家族利益並重。

✓ 以中立角度指出家族當前潛在矛盾（如子女能力與意願的落差）。

成效與反思

鍾先生高度認可專業顧問的介入價值，尤其第三方角色能：

• 中立協調：減少家庭成員間的直接衝突，提升決策客觀性。
• 全局視角：幫助家族跳出情感框架，聚焦長遠利益。

透過系統化規劃

✅ 鍾先生不僅為企業傳承奠定穩健基礎

✅ 更強化家族凝聚力，實現財富與價值的雙重延續。

（註：以上內容基於客戶個案背景整理，具體方案需依實際情況定制。）